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Cómo cancelar la hipoteca

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En nuestra inmobiliaria le ofrecemos este servicio de cancelación de la escritura de su hipoteca.

Cuando terminamos de pagar una hipoteca, no es obligatorio pero sí aconsejable realizar una serie de trámites.

Con el banco, has terminado tu relación, pero recuerda que la hipoteca está inscrita en el Registro de la propiedad, y constará ahí hasta que tú lo canceles.

Al principio puede parecer una buena idea no hacer nada.

Tenemos el supuesto de que a los 21 años desde que debió efectuarse el último pago (conforme al Registro de la hipoteca),  prescribe la obligación de dicho préstamo hipotecario. En este caso con una mera instancia o escrito poniendo en conocimiento dicho extremo al Registrador competente, y siendo la misma ratificada ante el Registrador, cancelamos la inscripción de nuestra hipoteca.

Los plazos de caducidad por prescripción pueden variar si se trata de un territorio foral.

Pero con el paso de los años y las vueltas que da la vida, ¿quién no te dice que un día vas a venderla y te aparecen cargas en la nota simple? ¿y si pides un préstamo? te aparecerá esa carga y te lo denegarán.

Para dar de baja la hipoteca en el registro, podemos acudir a un gestor que realizará los trámites. Podemos pedirlo en el propio banco, pero nos cobrarán por ello más de lo que deberían. Los pasos a seguir en la cancelación de la hipoteca, son los siguientes:

  1. Pedir al banco un certificado de saldo de deuda cero, aportando un recibo y la nota simple de la vivienda (para que puedan anotar el número de finca). Algunos bancos cobran por emitir este documento, pero deberían hacerlo gratuitamente. El propio Banco de España así lo indica: las entidades no están legitimadas para el cobro de importe alguno por este concepto.
  2. Nos vamos con ese documento y la escritura de la vivienda  a un notario. El notario nos redactará la escritura de cancelación. Esta escritura debe ser firmada por un apoderado del banco (gratuitamente). El notario cobrará un mínimo de 90 euros.
  3. Debemos rellenar y presentar el modelo 600 de Actos Jurídicos Documentados.El acto está sujeto al impuesto, pero exento. Esto quiere decir, que tenemos que presentar el documento sin pagar nada (si acaso, el formulario)
  4. Ahora con todos estos documentos (el del banco, el del notario y el de hacienda) nos vamos al Registro de la Propiedad.  Aquí sí que nos van a cobrar, y ésto va en función al importe de la hipoteca.
  5. Pasados unos días, os recomendamos solicitar una nota simple, en la que podremos verificar que nuestra vivienda está libre de cargas y  acreditamos que la hipoteca está pagada. Este trámite se puede realizar presencialmente o por internet. El coste es muy pequeño, oscila entre los 4 y 9 euros aproximadamente.

Puedes ver más información detallada aquí.

Podemos ver en la página 98 de la Memoria de reclamaciones del año 2016 como la emisión del certificado de deuda cero con el banco debe ser gratuito: Memoria Banco de España

Si el banco incurre en una mala práctica y deseas presentar una reclamación, el procedimiento a seguir viene detallado en la siguiente web: https://clientebancario.bde.es/